學北歐人過生活！

北歐的國民所得、國家競爭力，全球榜上有名；北歐人堪稱是地球上最懂得生活的一群人，北歐產品開啟21世紀的設計新風潮。

活得北歐一點兒，是現代人的嚮往，簡單、自然、幸福，北歐風儼然已成新時尚生活的代名詞，讓我們一起來透視北歐，休閒過生活。

下午的四、五點鐘，北歐人已經下班開著車到達湖邊或山上，恣意地划船或攀岩；此刻的台灣都會區，上班族仍賣力地衝業績，繼續吃著中午剩下的便當。不成文的加班文化，讓台灣夜晚的辦公大樓依舊燈火通明，晚餐的應酬又變相地延長了工作的時間。

北歐人平均每周工作時數37個小時，而台灣人平均幾乎多了8小時。根據瑞士洛桑管理學院公布的《世界競爭力年報》，台灣人去年平均工時已經超過23000個小時，居全球之冠；當然，如此勤奮努力工作的結果，也讓台灣在世界經濟論壇(WEF)最新發布的《2004-2005年全球競爭力報告》調查中，排名全球第四；再看另一項統計排名，方能體認到，台灣得到這項「殊榮」是付出了極大的代價。

2005年，英國《經濟學人》依國民收入、健康、失業率、氣候、政治、工作保障、性別平等、自由、家庭和社區生活等指標，選出全球最適合居住國家，北歐國家的挪威、瑞典、丹麥、冰島都入圍前十名，芬蘭排名第十二，而台灣遠遠被排在第二十一名，無論是在自然環境、公共建設、社會福利以及文化教育上，辛苦勞碌的台灣人 還是輸給了北歐人。

高效率，是北歐人之所以能拚半天、休息半天的主要原因。所謂羊毛出在羊身上，高效率的工作來自於北歐人認真地「創造」熱情，為了提高工作效率，北歐人總是絞盡腦汁，思考著如何改良技術，大到需要添加什麼好機器，小到如何設置機器上按鈕的排放位置會更便捷等等，北歐人總是想著如何讓機器或 工具多做一點，人少做一點。

節約，對北歐人而言是多面向的，舉凡節省工時、節用資源以及節制消費，都在節約之內。除了重視實際效用，勤儉持家的美德讓北歐人比其他先進國家活得更好。例如有專家認為，美國的創造力和勞動效率也非常高，但美國人並沒有過得比北歐人優閒，主要是因美國人需要的東西太多了，多數人喜歡開更大的車、住更大的房子，個人平均所消耗的能源也是世界第一，這也讓美國人的平均債務居世界前列。

反觀北歐人，嚴苛的天然環境養成節約的民族性：飯不能不吃，但不必太好；錢不能沒有，但不必太多。例如，知名瑞典品牌IKEA的創始人坎普拉德，即使身為世界大富翁之一，出門旅行仍搭經濟艙，在公司自掏腰包吃工作午餐，首富都如此了，更何況平民百姓。物質欲望低了，人就快樂多了。

SAAB總經理陳志欣20多年前便開始接觸瑞典，生活及工作態度儼然已成半個北歐人，崇尚極簡主義的他，以此理念親手設計全省的20個SAAB展示場。他的家庭生活很北歐，早、晚餐一律在家吃，不應酬，如果需要陪老外吃飯，則由員工抽籤決定；如果是大人物，他必選擇共進午餐。

他認為北歐人富裕健康的生活其來有自，高所得、高福利的社會制度，讓北歐人從小到大無憂無慮，居家生活品質世界第一。比所得、比福利，當然比不過北歐人，不過，生活品質是個人可以掌控的，陳志欣建議從生活中檢視一下，看看以下五個問題，自己有沒有福氣過得像北歐人？

1.晚上7點到10點，你在哪裡？

台灣：人們多在KTV、打牌、吃大餐、交際應酬、逛街……，就是很少在家（即便在家，也是上網、看電視）。

北歐：此時是Family time，不開電視機的家庭時間，北歐的商店在晚上 6 點鐘就打烊(有時更早)， 
                大家都回家晚餐、聚會，很少人在外流連。

2.你天天陪孩子或家人吃早餐？

台灣：年輕父母，經常是前一天晚上加班加到太晚，所以早上起不來，更別說吃早餐了； 
                小孩多半就在路口轉角的早餐店解決，有了零用錢，不怕餓肚子。

北歐：父母百分之百一定和小孩吃早餐，情非得已的話，也會有一個人陪孩子。

3.你的青少年孩子願意跟父母一起出門嗎？

台灣：別說因為青少年叛逆期，事實上，是因為父母親早年失誤所造成的結果。 
                回憶一下，大人帶著小孩參加宴會，常任由他們跑來跑去，在極其無聊的情況下，調皮搗蛋的孩子們總是挨罵。 
                長大後便認定，通常父母約的八成沒好事。

北歐：父母約子孩出門是歡天喜地的事，即使80歲北歐的老父母打1通電話給60歲的老孩子，也能相約出遊。 
                北歐的父母親如果帶小孩出門，必定以小孩為中心安排行程內容，否則寧可不帶在身邊，單純赴約。 
                因此，北歐的孩子知道，只要父母約的絕對是好事。  

4.你一定要晚上加班到半夜？

台灣：多數台灣人加班的方式很悲情，朝九晚九、將工作擺在第一的結果就是晚歸晚起。  
                台灣爸爸經常晚上回家的時候孩子已經睡了，早上起床小孩又已經上課。  
                同住一個屋簷下，一個禮拜有五天無法見面好好說話 ，已經成為台灣雙薪家庭的生活常態。

北歐：即使要加班，也以不影響家庭時間為準，例如父親寧可選擇凌晨3點鐘去加班，家裡至少還有母親可以陪小孩吃早餐，父親也只損失早餐的 1小時相聚。凌晨加班聽起來匪夷所思，但的確為北歐爸爸們增加了 3小時的晚餐家庭相聚時光。  

5.幫孩子買房子？還是一起買房子？

台灣：許多台灣父母經常掏腰包替孩子買車或付頭期款房貸，不然，就是要求孩子乾脆和父母一起住，省下房租及貸款。

北歐：若要替孩子買車，會讓孩子上初中時開始打工攢錢，父母親以漸進式贊助資金，與孩子一起買了3輛中古車， 
                到了孩子上大學需要用車時，雙方便將 3輛中古車的好零件湊在一起成就一輛好車，這是北歐人送車給孩子的方式。 
                等孩子要結婚，做父母的通常會算算自己有多少錢、孩子有多少錢，然後雙方合資買 1塊地，合力蓋新房， 
                這是經營親子感情的基本模式。  

和其他歐陸國家比起來，19世紀的北歐相對上比較窮困，由於天然資源貧乏、物料短缺，形塑了北歐人簡約的人生觀。受到20年代德國包浩斯功能主義的影響，北歐的工藝設計不但講究物料節約，更強調設計的功能性，但又不像受哲學思潮影響的德國，展現方方正正的理性線條，北歐在自有的文化背景下，顯現較多的曲線。

北歐人的日常生活中，所有的東西都是「設計」，舉凡公車踏板、扶把、衣架、路燈、水溝蓋等，他們認為既然要簡約，就要做到最好、最美，為了透過設計節省成本，設計師竭盡思考如何切割以減少材料，這種切割的曲線恰巧同時造成獨特的設計感。我搭北歐航空時印象特別深刻，即使是用後即丟的塑膠咖啡杯，為了讓人拿起來舒適、重量均衡，設計者在把手處特別用了 3根細塑膠支撐，表層霧面處理，美觀又實用。

從北歐的單品物件中，你可以發現設計師的想法，他們品味極限、擇善固執，常為了一件小事情，花很長的時間去思考、去設計出解決的方法。 

[轉貼] 好人不適合談戀愛

他們一般說來長相普通（長得太帥的通常當不了好人），個性溫和且忠厚老實，往往有一項特殊的專長和技能，好比說是會修計算機，有設計專長，學問淵博愛讀書…等等，但是在與陌生人交往時顯得有點害羞。

有些好人熱心助人，在同儕團體之間是大家都樂於來往的對象，不過只要一遇到漂亮的或自己喜歡的女生，好人馬上就變成啞巴。

他們的原則是，人與人之間本來就應該好來好去，特別是對他們有點友善的人，更是要加倍奉還。我們通常說的好好先生，就是他們。

好人和同性來往時，一點問題也沒有；但是遇到自己喜歡的女生時，麻煩就來了。

他們的交友範圍不算廣，所以能夠認識的女生，可能就是同班同學，同事，或者是參加一些社團認識的朋友。

他們喜歡的對象，也不至於要怎樣地國色天香，但是基本的姿色是不可少的，通常都必須具備甜美的笑容，禮貌的態度，以及一開始時對好人的和善。

好人搞不清楚這個和善是這個女生的天性（是的話加分，非追不可），還是對他有好感（那開玩笑，更要追了）。

也許，她就是他那個命中註定的女孩也說不定…好人這樣幻想著。

一開始的時候，好人覺得，那位女生對自己不錯，所以他當然要對她的好給與適當的回報，甚至更多，因為大家好來好去是他的信念，更何況是一個自己欣賞，還很有可能進一步發展的人呢？

於是，他和女生開始頻繁地來往，一起走路進教室（進辦公室），下課（下班）後有時一起喝個咖啡，除了業務往來外通個電話，訴說一天上課或上班的心得…。

女生偶爾有什麼事情需要他的幫忙，或需要他提供一些訊息甚至勞務等等，他都義不容辭地盡全力滿足她。

因為在他的心裡，這除了是朋友之間的互相幫忙之外，更是他好好表現的機會；

做多了，一定可以打動她的心，每一次的幫忙，對好人來說，就是一種付出，他似乎已經可以看到兩人在不久的將來，手牽手，相互依偎，互訴情衷，親親我我的景象了。好人的幻想持續增溫…。

但是，事情不是這樣的﹗

幾個月後（有些只有幾個禮拜後），隨著他們兩人的接觸越來越頻繁，他對她的渴望也越來越深，就在好人覺得跟她成為男女朋友的機會越來越高的時候，突然一切都不一樣了。

好人不知道自己做錯了什麼，不過很明顯地，這個女生突然開始「怪」了。以前她的電話，每打必接，現在卻常常沒有人接；

以前聊天聊個半小時或一個小時都是家常便飯，現在講個兩分鍾她就有事得掛斷電話；以前傳簡訊給她的時候，寫過去的簡訊越溫馨，她的回傳簡訊讀起來也越溫暖，現在傳簡訊過去，就像石沈大海，響應的比率趨近於零，頂多就是告訴他，他的邀請她無法赴約；

以前聊MSN的時候都有聊不完的話，每次下線前都還難分難捨，現在她在msn上的響應語句越來越簡短，不僅不會再主動打招呼，響應語句還大幅縮水，通常就是用「嗯」、「嘻」、「呵」之類的語句來打發人，看起來的感覺就像是在說︰「我不想跟你多說話，麻煩你找其它人好嗎？」

好人開始納悶︰「到底怎麼了」？「到底發生了什麼事」？「我是不是做錯了什麼」？

他很想打電話過去問個明白，但是對方好像老早就知道他想問什麼一樣，永遠不讓他有機會把那個問題提出來。

其實，他根本也不敢問﹗因為他知道，如果真的追問下去，傳說中的「好人卡」就要發到自己手上來了。他也不是沒有接過卡，但是總不能從十六歲開始想交女朋友，就一直收卡收到現在吧？（二十歲，三十歲，四十歲…No﹗）

漸漸地，她甜美的聲音，變成了他的夢魘，他再也不敢撥電話給她了。他也曾經安慰過自己，是不是自己太主動了點，嚇到對方了？

是不是她需要更多的時間，才能接受自己的感情？是不是她想考驗他的熱情和決心，現在放棄的話一切的努力就白費了…。

替她想了那麼多，但是一個冷冰冰的，從自己心底深處發出來的聲音,不斷地有如魔音穿腦般地告訴他自己︰我被發卡了﹗我被發卡了﹗﹗

我被發卡了﹗﹗﹗他可以短暫地麻痺自己，但是他騙不了自己啊﹗

然後，幾個月後，甚至幾年以後，他又遇到了一個心儀的女孩子。他小心翼翼地，希望上次的情形不要再發生了。

但是，他彷彿被詛咒了一般，一切情形就像鬼打墻一樣，不斷地重演。有時候，他都可以預測女生要開始不接電話，不回傳簡訊，不上MSN了。

他變得越來越不敢打電話給女生，也越來越不敢對女生獻慇勤，更不要說對女生進行邀約了。因為，一開始的交往越溫馨，之後的回憶也越痛苦。

有些好人選擇自暴自棄，讓魔鬼佔據他的心，開始對女生進行心裡和行為上的報復。

他決定不再對任何人付出真心，只要有女生的表現有點像他以前遇到的「發卡機」，他心中的警鈴馬上響起，要嘛選擇立刻放棄，要嘛決心周旋到底，但是滿腦想著就是仇恨，以及最後「把」到人家之後，要如何把她甩掉的計謀。

他失去了愛別人的心，也放棄了享受愛的權利。

也有些好人決定默默地承受沒有人愛，持續「收卡」的日子。

因為他們相信，好人到最後一定是有好報的，總有一天，會有一個命中天女出現，和他相守一生。

果不其然，那個人最後出現了，但是通常都是相親認識的對象，兩人一認識，就是看彼此合適不適合結婚而已。

他感受不到那份對愛情的悸動，有時候還要忍受對自己老婆過去的猜忌。

什麼猜忌呢？因為，他這個條件不錯的結婚對象，有時在不經意的時候，會透露出她最後為什麼選擇他的原因。

通常都是看他經濟有基礎，做人忠厚老實，是個可以結婚的對象等等；

她說她不想再蹉跎光陰，也不想再遇到那些懂得甜言蜜語，風趣自信，但是自己無法掌控，會讓自己痛苦不已的男人。

聽到女人的抱怨，好人的感覺是五味雜陳的。難道他永遠就是女人感情失敗後的備胎嗎？

難道女人對他的青睞，一定只能發生在中年以後嗎？

他並不是想對這個彼此盡夫妻義務的婚姻生活抱怨，但是總有那麼一絲絲的遺憾，為何他的愛情，沒有在年輕的時候到來？

如果可以選擇的話，他寧可像自己的老婆一樣，嘗過愛情的酸甜苦辣，然後最後選擇一個，自己覺得最適合的對象結婚，而不是像個愛情世界裡的小學生，感情的世界一片空白…  

《智慧大富翁》T型人才

【經濟日報╱林富元】

2007.07.02 09:46 am

每隔一段時間就會出現一個流行語，諸如前幾年的「地球是平的」、「全球化」，去年的「M型社會」。

最近陸續又有人使用「T型人才」來描述未來的最佳人才。嚴格說來，T型人才的觀念流傳已久，並非新意，但是隨著科技與社會的進步和改變，它所代表的觀念更具意義。

T字一橫一豎，代表未來的最佳人才必須具備水平寬廣的通用才能，也要有垂直縱深的專業本事。T字代表著未來人才不能再只有單方面的才華能力，必須具有多元與全方位的本領。

例如，科技產業發展至今，以前都是電子、電腦人才的天下，如今最受注目的醫療電子商機，需要的是科技專業加上醫療生物背景的人才，他們才能領導這些跨領域的新興產業。

又如，在當紅的網路產業，最受歡迎的Google、Yahoo、YouTube、eBay等公司，早已不是純粹的科技公司，蘋果電腦已經蛻變為媒體內容者。在這些公司裏，懂音樂、電影的人才，可以和設計師平起平坐，甚至更受重視。

再舉個比較平常的例子。假設你是一個非常傑出、廣受尊敬的專業人員，帶領研發團隊的能耐，管好熟悉領域的本事，恐怕不會得到董事會的青睞，被拔擢為執行長。

對投資者來說，評估投資企業更是首重領導人的全方位知識能力，以及過人 膽識。作為企業領導人，就必須扮演問題的終結者。問題不會只出現在你熟悉的問題，而是從四面八方湧來，千變萬化的出現。也就是在這種時刻，才會凸顯多元人才的價值遠遠超過優秀的專業人才。

培養自己才為T型人才並不難，純粹是個人選擇，因為我們始終面對多元多樣的挑戰。我們可以選擇去面對、了解、解決所有的問題，也可以選擇自己熟悉的問題去面對。

日復一日，在不知不覺中重複的這些抉擇，久而久之，將決定你是個狹窄專才，或是廣寬專才。

（作者是美國多元創投董事長、全球玉山科技協會理事長；Blog：bob.chinalabs.com；email：happyboblin@yahoo.com)
 

緣分是找到包容你的人

希望大家不要當 " 「出門高E.Q，回家低E.Q」的動物 "

有一個男人為了參加第二天的小學同學會，特地上街買一條新長褲。
他回家穿上後，卻發覺長度多了十公分 。於是請求媽媽替他改。
媽媽說，身體不舒服，想早一點休息,今晚不想改。於是改請求太太替他改。
太太說，還有許多家事要做，今晚沒有時間改。於是改請求女兒替他改。
女兒說，今晚跟男朋友約好去跳舞，沒有時間改。
他想想，既然如此，明天穿舊的長褲去同學會也可以！
當天晚上，他媽媽心想： 「兒子平時對我很孝順，他開口要求總不好拒絕他。」 於是，起來替兒子改長褲，剪短了十公分 。
他太太稍晚做完家事心想：
「老公平時很有耐心，今天他是不會縫針線才開口要求，總不好拒絕他。」
於是替先生改長褲，剪短了 十公分  。
他女兒晚上回來：
「爸爸不阻止我去跳舞，實在是開明的老爸，今天實在應該替他修改長褲。」
於是替爸爸改長褲，剪短了十公分 。
第二天早上，三個女人分別告訴男主人此事。
他一試長褲，已經變成吊腳褲了。
他的反應是......哈哈一笑，說：
「我一定要穿去給同學看，告訴他們， 我的媽媽、太太、和女兒對我多好。」 結果，老同學們一致稱讚他家庭經營成功。他的媽媽、太太、和女兒也都很高興。
如果您是故事中的男人或女人，當下您會做何反應？「哈哈一笑」抑或「破口大罵」？

人，面對外人時，總是可以表現得雍容大肚、心平氣和，但面對自己最親近的家人， 卻往往一點小事就足以皺起眉頭，甚至出言相傷。

如果形容人類是一種 「出門高E.Q，回家低E.Q」的動物，我想一點兒也不誇張，多拿出一點耐心與幽默感給家人吧！

否則您自己也不會快樂，不是嗎？

八成嘆加薪難 上班族不如先理財

（2007/06/07 09:00:00 時報資訊）李亮萱／台北報導

　　今年加薪幅度有多少？根據匯豐銀行調查顯示，超過八成的網友認 為調薪幅度低於通貨膨脹，五成認為根本不會加薪。

　　換言之，即使有調薪，薪水的漲幅還是跟不上物價上漲，仔細計算 後其實薪水根本就是零或負成長，要靠薪水致富不如自己先理財！ 　匯豐HSBC Direct於五月份委託網路調查公司，針對1000名20歲以 上的上班族網友，進行存款行為調查。超過八成的網友預期今年的加 薪幅度約在0％到1.5％之間，其中有近五成的網友認為根本不會調薪 。

　　調查也發現，雖然有57％的人把錢存放在薪資轉帳戶中，但卻有8 0％的人不知道或不記得自己薪資轉帳戶所提供的利率是多少。如果 以目前平均薪資帳戶年利率0.5％到1.17％來看，一個月薪5萬元的上 班族，如果把薪水放在目前的薪資帳戶不動，每個月所得到的利息， 可能還不到50元，連一杯咖啡都買不起。

　　匯豐銀行行銷處資深副總裁林慧玲表示，上班族嫌調薪幅度低，不 如平日多留心活存利率及活存帳戶相關服務，為自己的固定薪水找一 個聚寶盆。例如，匯豐銀行就提供高出市場3倍的新台幣1.5％活存利 率，且約定帳號轉帳、跨行提款免手續費。若一個月跨行轉出3次， 每次手續費17元來計算，一年下來可省700元左右，每次跨行提款也 可省下6元的手續費用，積少成多也是一筆小財富。

　　富蘭克林投顧則認為，若是剛進入職場的上班族收入不是太高，最 常遇到資金貧乏、經驗貧乏、自制力缺乏的三貧問題。因此，想要透 過投資理財加值身價，除了要克服物慾外，也要找對理財工具。例如 ，境外基金定期定額投資，就很適合上班族做為投資入門標的。

　　富蘭克林投顧建議，上班族可將每月收入採取「333」的分配原則 ，也就是說，將薪資的三分之一作為日常開銷。三分之一進行境外基 金定期定額的投資理財。最後三分之一用於儲蓄，通常預留三至六個 月的生活費或預留支出。

貧窮是一種感覺

你必須停止與別人比較，拒絕讓別人把快樂建築在你的痛苦上。

如果你覺得錢不夠用，請不要難過，因為你不是特例，有成千上萬的人跟你一樣不夠用，但是如果你覺得窮困，問題就比較嚴重了。錢不夠用可以用理財的方法解決，但是貧窮是社會問題，不是理財可以解決的。

快樂的人，比較容易有錢

實際上，大多數人面對的是錢不夠用，而非貧窮問題。貧窮是一種感覺，經過比較而產生的一種心裡假象，《紐約時報》曾刊登一篇文章指出，老百姓的快樂程度與國民所得沒有正比關係，有些中南美洲國家的所得低，但民眾的快樂感很高；我相信美國及台灣有許多覺得自己很窮，而且非常不快樂的人，如果他們以相同的所得居住在中南美，說不定就會非常快樂了。

在台灣真正一貧如洗，無法過日子的人算是少數，他們多數是技能不足，無法找到餬口工作的人，既然連吃飯都成問題，如何奢談理財呢？他們需要別人的幫助，如果社會能提供機會，增進他們的工作能力，才有辦法脫離貧窮。

如果你不屬於這種真正窮的人，其實沒有必要為自己製造貧窮的假象，存心讓自己不快樂。首先你必須停止與別人比較，拒絕讓別人把快樂建築在你的痛苦上，在許多情況下，快樂與痛苦都是經由比較產生的，有錢人有時是因為看到沒錢人的情形，才非常慶幸自己可以過不一樣的生活，如果你沒有錢卻非常快樂，反而會讓有錢人反省自己是否真正的快樂。

許多有錢人並不快樂，因為他們跟別人比較總會有不足的地方，譬如有人會比自己有錢、地位高、更健康，或家庭更幸福等等，所以只要你不停的比較，就不會快樂，因此現在開始就要停止比較，我們不需要因為沒錢給小孩補習、買名牌的球鞋、穿質料較好的衣服，或者出國旅遊，就覺得自己不如人，在非洲有許多人連衣服都沒穿過，除了居住地，根本不知道世上還有比自己富有的人，他們的平均壽命遠比歐美低，但極可能很快樂。

需要的不多，想要的卻很多

但是就算停止比較，如果覺得錢不夠用，還是不會快樂。其實只要不強求與別人的生活水準一樣，錢就會夠用。在台灣一般人餓不死的原因是具有相同功能的東西，價錢卻有天壤之別，一碗麵可以是30塊，也可以是300元，行動電話有的只要幾百塊，有的卻要上萬元，只要願意節省，大部分人的所得是夠用的。

不良的花錢習慣，是造成不夠用的主因。有的人手頭鬆，看到喜歡的東西，只要價錢便宜就買了，在夜市裡左手100元買一對耳環，右手30塊買一串魷魚，錢在不知不覺中就花掉了，研究顯示，無法累積財富的最大原因，就是隨意把錢花掉了，你如果仔細觀察，就會發覺周遭有這樣的親戚朋友，賺得錢不比別人少，但就是不夠用。

花錢習慣可不是說改即可改的，需要自覺和別人的幫忙。自己覺得這樣下去不是辦法，才有可能改變，還要輔之以親戚朋友的鼓勵與控制，譬如你有兄弟姊妹或朋友有這種情形，就千萬不要借錢給他，否則只會放縱壞習慣持續下去，而且儘可能鼓勵做不花錢的消遣，譬如讀一本好書，就是很節省、又有益身心的活動。

記帳是培養自覺的一個好方法，只要持續鉅細靡遺的紀錄花費3個月以上，所有的人都能找到節省的途徑。記帳一陣子之後，你很快就會發覺，持續原來的消費型態會讓將來痛苦不堪，只要願意做一些調整就能累積財富，讓將來的生活更好，而且一旦不再覺得不夠用之後，心情就會快樂起來。

覺得不夠用或窮困不僅會讓自己不快樂，還會產生惡性循環，讓自己更窮。不快樂的人沒有安定心，會急切的想趕快賺錢，而無法認真的把工作做好、穩健的求進步，最後反而愈來愈窮；能夠接受自己的所得水準，量入為出，就會比較快樂，快樂的人較容易與別人相處，工作態度會較樂觀，也較願意腳踏實地的工作，久而久之反而有錢了。

從今以後千萬不要再覺得自己窮，否則只會愈來愈窮﹗

假如錢也在找主人

 

大多數的人單靠工資辛苦地生活，然而每天有一萬四千億美金環繞地球尋找想要它的人。它在找尋知道如何照顧它、培育它並能使它成長的人。如果你知道如何照顧貨幣，貨幣就會湧向你，並且拋給你的人會乞求你收下它。但是，如果你不知道如何照顧貨幣，貨幣就會遠離你。
──羅勃特‧清崎　《富爸爸有錢有理》p145

金錢是一種強有力的力量，不幸的是，大多數人們用金錢的力量來對付自己。如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，它會從你身上溜走。如果你沒有金錢精明，你就將為之工作一生。要成為金錢的主人，你需要比金錢更精明，然後，金錢才能按你的要求辦事，服從你，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。這就是財商。
──羅勃特‧清崎　《富爸爸窮爸爸》p230

在我第一次玩羅勃特‧清崎設計發明的現金流遊戲，從窮人的老鼠賽跑圈跳出來到富人的快車道，帶給我相當大的啟發。

雖然，我只是在一個模擬管理財務的遊戲中變成了有錢人，卻讓我對有錢人有了很高的敬意，因為我發現，在累積財富的過程中，如果想要成為有錢人，必須非常嚴謹地管理自己的每一分錢，換句話說，就是要做好財務管理。同時，我突然領悟，那些在財務問題中打轉的人，基本上是沒有能力或知識跟錢建立起好的夥伴關係。

在現金流遊戲中，當我已經在富人的快車道，領著比之前多一百倍的收入，過著只要旅行和投資的悠閒生活。看到其他仍在老鼠賽跑圈裡掙扎的玩家們，充滿了同情與感慨。窮人與富人的數字層次也相去甚遠，從其他玩家身上，我看到過去的自己在斤斤計較著幾十幾百塊錢，惶惶終日的感覺，多麼的難堪。造成這天壤之別的生活的關鍵，其實就是有沒有財務知識與財務素養的差異。

因此，我有了一個新的角度去看人與錢的關係。除了人追著錢跑的角度，是不是也可以想像，錢也在找主人呢？也就是錢會去找那些會照顧它和培育它的人。例如，郭台銘或王永慶或比爾‧蓋茲這些人就是箇中高手。換個角度，不難解釋為什麼有些人比另外一些人有錢，因為錢喜歡去找有那些特質的人。

那麼，我們就可以重新審視我們自己到底出了什麼問題，為什麼無法讓錢願意跟著我們呢？或者，到底那些人做了些什麼事，讓錢願意跟著他們呢？

有了這樣另類的思考空間，就可以幫助我們去找新的答案。

什麼是錢賺錢呢

對於大多數需要靠工作賺取收入的人來說，主要的金錢來源還是必須依賴人去賺錢，也就是工資收入。不過，很多人都明白，光靠人去賺錢，一輩子大概沒有什麼機會發財，只有靠錢賺錢才能致富。不過，什麼是錢賺錢呢？或者，問一個奇怪的問題，為什麼錢要幫你去賺錢呢？

就像羅勃特‧清崎一樣把錢給擬人化了，我們可以想像，錢也是有情感有智慧性格良善的個體，當我們辛辛苦苦工作將錢賺了進來，錢會不會感念我們為它去打拚呢？我們可以賦予錢一些性格特質，例如，錢是重感情的，它一定會希望給予相知相惜的主人對等的回報。事實上，錢是有賺錢的能力的。例如我們必須用錢去投資或者購買資產。重點是，主人是否珍惜錢的賺錢能力，或者只是白白地把錢消費掉，讓錢到別人的口袋呢？

如果是後者，也就是說，我們並沒有跟錢建立起良好的夥伴關係，在彼此珍惜的基礎上，共同打拚財富。所以，錢也會一去不回頭。或者是，不了解與錢維繫長期夥伴關係的理念，只是到處借錢，借來的錢並不能跟自己培養長期的革命情感，也就很容易又流失。

想要珍惜錢替我們賺錢的能力，就要認真學習與金錢有關的知識，即使是種花或者是養寵物，也都有很多相關的知識需要學習，何況是跟我們息息相關，又是協助我們達成夢想的夥伴，是不是更應該花一些心思去維繫我們與金錢的關係？那麼，我們就會成為金錢喜愛的主人。

（本文摘錄自高寶書版公司新出版的《馴錢師》／何宗懿著）

指數股票式基金

何謂指數股票式基金？

指數股票式基金（Exchange Traded Funds, ETFs）是目前最新、成長最快的金融產品之一。我是指數股票式基金的支持者，因為他們正是我心目中可以做為退休儲蓄最佳工具的那種指數基金。但是，對於大多數投資人，我並不建議他們購買指數股票式基金。接下來，我會解釋什麼是指數股票式基金，並說明為什麼大多數人應該投資於一般的指數共同基金，而非指數股票式基金。

指數股票式基金是在主要證券交易所掛牌的指數基金，這點和一般股票沒有兩樣。最受歡迎的指數股票式基金是那斯達克100（NASDAQ 100），交易代號為QQQ，別名「cubes」。

該基金是那斯達克100大股票的指數，即在那斯達克掛牌，最大、最著名的一百支股票，包括微軟、思科、英特爾和電子灣等新經濟高科技公司。一般投資人認為這些公司在未來數十年間屬於高度成長企業。另一個廣受歡迎的ETF叫做「蜘蛛」（Spyder），這個奇怪的名稱來自它的交易代號SPY。蜘蛛基金追隨標準普爾500大股票指數。

追隨標準普爾500的ETFs不只一家，其中一個由道富投資人（State Street Investors）發行，另外一個由巴克萊國際投資人（Barclay Global Investors）發行。道瓊工業指數也有ETF，稱為「鑽石」（Diamonds）；不同產業類股的ETFs稱為「類股蜘蛛」（Sector Spyders）；不同國家的股市也各有其ETFs；甚至有「全股市」指數的ETF，稱為「毒蛇」（Viper）。

和指數基金比起來，ETFs的確有一些優點。投資人可以在交易日的任何時間買進或賣出ETFs，這點對交易員十分方便。ETFs的費率也很低，而且對於納稅投資人而言，許多ETFs都能提供些許稅賦上的好處，因為它們在贖回股票時，不會產生稅賦。

ETFs的問題在於，個人投資者以定期提撥的方式儲蓄退休金，例如個人退休帳戶或其他稅賦優惠退休計畫時，如果投資標的是ETFs，每次提撥都會產生交易費。投資人除了要支付證券商的手續費（占投資金額相當高的百分比，即使是透過折扣證券商），還要支付市場中間商的買賣價差。如果採用不收取銷售費的共同基金，就沒有交易費用的問題。

還有，指數基金所衍生的任何股息可以自動轉入投資；採用ETF，股息轉入投資時還得付交易費用。因此，對於大多數按月或按季小額投資的投資人而言，指數基金會是比較好的選擇。

嶄露頭角的成功法則

累積平凡的努力

「在我所從事的工作之中，真正成功的，只有全部的一％而已，其餘的九九％都是一連串的失敗。然而，現在的我，卻是由這僅有的一％的成功經驗所累積而來的。」當我知道這是本田宗一郎先生所說的話時，內心感到驚訝不已，難以想像這段話竟然是本田汽車創辦者的真實感受。

在世界上，美好的成就並非唾手可得。過去，日本有一個「Pink Lady」雙人合唱團，曾經紅極一時，每天都可以獲利好幾千萬日幣。當時，「Pink Lady」所屬的經紀公司，曾經在她們獲得日本音樂大賞的肯定之後，豪氣地招待傳播媒體的相關人士暢遊美國拉斯維加斯。隨著樂團的人氣衰退，那家經紀公司就跟著倒閉，兩位少女明星也都只留下了自己的公寓住所而已。

所謂「賺取輕鬆的財富」，其實也會有很大的反效果。反效果的結局將是讓人在短時間內失去所有得到的東西。我曾經見過各種不同的成功人士，就長遠來看，我始終認為這個想法是正確的。

為什麼會成功呢？成功的祕訣是什麼？這應該是松下幸之助先生最常被請教的問題。松下先生經常都會談論一些他所相信的道理，其中有些比較容易被記住，也有些經常被忽略。例如，「揭示自己的理想」就是容易被記住，而且比較具有說服力的道理。當松下電器還只是小公司的時期，松下先生就發表了公司的「二百五十年計劃」。這樣的說法，不僅能夠獲得傳播媒體的青睞，也可以讓一般人留下深刻的印象。既然是大家所尊稱的「經營之神」，那麼就應該是胸懷大志的特別人物。這也是大家先入為主的觀念。

儘管松下先生曾經一再地陳述，但仍有不少成功的道理經常被大家忽略，例如：「平日努力的重要」、「不要忽略平凡的、理所當然的，以及微小事情的累積」等。

松下先生不僅揭示了崇高的理想，他也經常提到，「自己的成功是因為重視每一天」。因此，在演講的時候，松下先生也時常會談論到以下的事情：「坦白說，我自己並不是抱著長遠計劃而行動的，只是每天都很用心地投入工作之中，才有今天的成就。回想過去，我並沒有創建一家大公司的遠大計劃。在創業之初，我只是期望一天一日圓的營業額能夠變成一天兩日圓，然後，兩日圓再變成三日圓。我只是每天都很熱誠地努力而已。」

在年輕的時候，胸懷大志是很好的事情。為了達成自己的志向，每天都必須用心投入工作，如此才能夠一點一滴地累積進步，成就偉大的事業。如此平凡地解釋成功的理由，應該就是最好的說明了。

每一天的用心、每一步的累積，都是再平凡不過的，也是大家最不容易記住的。如果能夠持續數十年平凡的努力，並且累積細微的成功經驗，平凡也將會變得不平凡。初入社會的年輕人，最好能夠將這樣的觀念謹記在心。

[轉貼]動心而不動情

這一段的作者是男生........
有種女生讓我很喜歡，卻不忍動情，跟那種女生在一起時，會有種溫暖的感覺，
那感覺並不出自激情的感動，而是來自於彼此心靈的了解，
真的，跟那種女生在一起時，你不會當你自己是個男生，你們只是聖潔的分享，
彼此心中的感動和心靈的交會沒錯，當你發現她的心和你是如此貼近時，
常會想給她個結實的擁抱，但當接觸的一瞬間，相視一笑，有些東西是比愛情更珍貴
這種女生當女朋友是種浪費，我害怕她做的我女朋友後，我必須每天守著電話等著她的聲音出現，
我害怕我必須說些黏膩的話哄她，更加害怕現實的束縛，會限制住純潔的心。
這種女生，我真的好喜歡，但我不動情，愛她，但遙遙的守護著她，喜歡她，卻不佔有她。

這種感覺真棒，既不用為情所困，為她的行為控制自己喜怒哀樂，又能享有心靈的交融。

有很多人都為交不到女朋友所苦，但有女朋友真的很好嗎？
與其狂烈的追求，相戀如蜜，還不如交個好朋友，淡淡的，卻很甘美。



以下這段的作者是女生..........
有一些男生，很令我動心，但不動情。怎麼說呢？因為他們給我的感覺像朋友，真正的朋友。
我可以和他們很坦誠的談論彼此的愛情觀、婚姻觀，以及種種的人生問題。
在他們面前，我會忘記自己是女生，就不會撒嬌、嫉妒、耍心眼，我和他們各站在天平的兩端。
我們可以一同看電影、郊遊回來，在車站揮揮手，各自等自己的車，走自己的路。
這種感覺好極了！我覺得自己很有尊嚴，人的尊嚴。
信不信？跟這些男生相處在一起，甚至比跟同類的女生相處來的愉快。
女生的聚會，是黏稠稠的，像一鍋濃粥，溫暖在胸，但是吃多了會撐，一眨眼又餓，
簡直沒什麼營養可以吸收，而且很多女生都為情所困，談來談去總是心有千千結，別人管也管不完。
跟這些男生相處，就像一同「溫一壺月光的酒！」是給彼此的心靈加養料，讓彼此潛在的才能發酵，揮發靈魂的芳香。
真的，這些男生所散發出來的生命活力，深深感動著我。
不可否認的，當我好不容易從「瓊瑤」跳到「蘇偉貞」，他們早已背著「唐宗毅」和「牟宗山」回頭來等我。
我很驚訝，他們不必從文字、故事的迷林披荊斬棘，就能一眼洞穿人生的奧祕，甚至開始為旁邊的同行者掌燈。
能結交有智慧、理想與熱情的朋友，是人一生莫大的幸福吧！
我是這樣著迷於他們高貴的氣質，也感謝他們把我當「朋友」看待，不因為我是女生就隨便說些甜言蜜語來哄我，或者根本不睬我。
如果，追求人生的伴侶也必須如此相知相惜，那我實在捨不得」把這些男生當成男朋友
我害怕一旦變成男女朋友，我就會計較他不送我回家、他不說些好聽的動心話，
他寧可送我「尼采與上帝」也不送一朵小花......我還擔心，從此他只要我乖乖的陪在一旁，
微笑地看他在眾人間侃侃而談；我發問的機會都沒有，遑論有所質疑。
似乎兩人之間只要滲入感情元素，氣氛就不一樣了。
比如去看一場好電影，有幾對情侶在互相依偎陶醉之餘，還能正襟危坐的討論那場電影的成就？
在無聲勝有聲的時刻，那實在太無趣了。
何況，男女朋友總會嘔氣，甚至最後各奔前程，這就更無趣了，愛情消逝，友情也跟著淡漠。
說什麼「我們仍然是好朋友」，都是鬼話！就算這不是一廂情願找台階下，
而是雙方共同的心願，這心願也太殘忍一點，何苦把自己逼到那麼窘迫的境地！
分手而後重逢，能說些什麼呢？「縱使相逢應不識」，尤其是當對方的身邊又多個人
對這些男生，我的確是心動而不敢、不忍動情。
唯恐不小心逾越分際，徒惹一身煩惱。
當然，偶而會有那麼幾剎那，會情不自禁、悄悄地流露愛慕之意，
他感覺到了，我也感覺到了，但是雖然只是輕微的感覺，當我們抬頭再看看澄澈的天空，以及對望彼此無私的眼眸，
我們知道︰有些東西會比愛情恆久，更值得我們追求。
這種默契，是屬於男女私情之外的，我如此相信。
男朋友或是丈夫，都是另一個封閉而完整的圓，對我這個圓來說，可能是相交、相切或重疊，
甚至根本在另一個空間，八竿子也打不興的。
無論如何，我在他面前，還是要保持一個圓的形狀，把自己紮成一個花球，隨著愛情的頻率跳動。
可是在這些男生、這些朋友面前，我卻可以鬆開五花大綁，成為一條無限延長的直線
因為不用費心去畫一個圓，或是費心去和另一條直線相交叉，我們只是各自奔跑，
志同道合就彼此吸引成為兩條，甚至一組平行直線，也許不屬於同一個平面，
但是彼此知道、看得見、互相扶持、互相敬重。
我期求這樣的友情，這樣的男生令我動心而不動情。
愛有許多不同的名字，其中之一叫『體諒』。
嗯....好像有這樣的朋友耶!!
看完你想到誰呢??